Gestione sinistri assicurativi: processo tipo

Il processo

Alla denuncia di un sinistro segue tipicamente la raccolta di documentazione eterogenea — foto, perizie, denunce, referti — la verifica di coerenza con i termini di polizza e una prima stima del danno, prima che il fascicolo arrivi a un liquidatore per la decisione finale. Questa fase di pre-istruttoria è ripetitiva ma delicata: un errore di coerenza polizza-sinistro non intercettato in tempo si traduce in un errore di liquidazione a valle.

Come lo rendiamo governato

L'agente AI raccoglie e organizza la documentazione del sinistro, verifica la coerenza tra quanto dichiarato e i termini di polizza, e produce una stima preliminare del danno su base documentale. Ogni verifica è tracciata in un audit trail append-only: quale documento è stato controllato, quale clausola è stata applicata, con quale esito. I pattern statisticamente anomali — indicatori tipici di frode — vengono segnalati per revisione umana, non gestiti autonomamente. Un secondo modello (AI-as-a-judge) verifica la coerenza della pre-istruttoria prima che il fascicolo passi al liquidatore, e ogni liquidazione sopra una soglia configurabile richiede un'approvazione umana esplicita: nessun pagamento parte senza supervisione.

Impatto atteso

Per un flusso regolare di sinistri, la pre-istruttoria automatizzata libera tipicamente il 30-50% del tempo oggi dedicato a raccolta e verifica documentale, lasciando al liquidatore la valutazione dei casi che richiedono effettivamente giudizio. L'audit trail completo, dall'apertura alla chiusura del sinistro, è la prova documentale richiesta in caso di contestazione o verifica regolamentare.

Questi numeri sono stime basate su processi tipici del settore, non il risultato di un progetto concluso: li verifichiamo processo per processo nella fase di assessment.